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Financer ses fenêtres grâce au crédit travaux : tout savoir ce type de prêt

Mis à jour le - Publié le - Auteur : Fenetre01

Toutes les banques et tous les organismes de crédit proposent aujourd'hui des crédits travaux afin de financer vos travaux et donc la pose de nouvelles fenêtres.

Les prêts travaux sont ce qu’on appelle des crédits à la consommation. Ceux-ci ont eu longtemps une très mauvaise réputation notamment à cause des fameux crédits « revolving » (ou crédits renouvelables) qui entraînent l’endettement permanent de ses souscripteurs. La loi Lagarde propose un meilleur encadrement de ce type de crédit depuis 2011.

Attention au coût d’un crédit travaux

Si vous décidez de souscrire ce type de crédit à la consommation pour changer les fenêtres de votre logement, le mieux est encore de faire une simulation auprès de votre banque ou chacune de vos banques si vous en avez plusieurs, et auprès d’une société de crédit : vous pourrez ainsi comparer les taux d’intérêts, le coût global de votre crédit dans chaque établissement, et les prestations incluses avec votre emprunt.

Veillez bien à ce que votre interlocuteur prenne en compte les différents avantages financiers et fiscaux dont vous pouvez bénéficier pour l’amélioration énergétique de votre habitat.

En effet, si l’option du crédit à la consommation semble la plus simple et la plus rapide, vous n’y gagnerez pas forcément sur le plan financier à la fin des travaux. D’où l’importance de comparer les offres avant d’entamer votre chantier.

Le crédit travaux en détails

Le crédit travaux ou « prêt travaux » est proposé par toutes les banques, assurances et tous les organismes de crédit à la consommation.

Selon Meilleurtaux.com, le TAEG (taux annuel effectif global) moyen constaté sur ce type de crédit est de 5,56% (taux minimum constaté : 4,78% – taux maximum constaté : 7,89%).

Voici quelques exemples des taux pratiqués en 2015 (sous conditions) :

  • 3,72% TAEG fixe chez Groupama
  • 3,31% au Crédit Mutuel
  • 5,50% chez Cofinoga
  • 2,85% au Crédit Agricole Nord-Est

En bref, les taux et conditions d’obtention des prêts travaux classiques varient d’une banque ou d’un établissement financier à l’autre, et en fonction de la situation financière du demandeur.

Les prêts travaux et la loi Lagarde

Depuis la loi Lagarde, les prêts travaux peuvent financer vos travaux à hauteur de 75 000 € maximum (contre 21 500€ auparavant).

La Loi Lagarde s’applique à tous les crédits travaux consentis à des personnes physiques ou à des Sociétés Civiles Immobilières (SCI) d’une durée supérieure à 1 mois et dont le montant est compris entre 200 € et 75 000 € (sauf acquisition d’un bien immobilier).

La loi Lagarde oblige également les établissements proposant des crédits à la consommation, travaux par exemple, à indiquer en plus du TAEG le montant des frais de dossier et frais annexes.

Sachez que quel que soit le crédit mobilisé, vous pouvez bénéficier d’avantages liés au changement de vos fenêtres dans le cadre des avantages accordés pour l’amélioration de l’habitat (aide de l’Anah, Eco-Prêt à taux zéro, aide de la collectivité territoriales, prime énergie…).

Des prêts avantageux soumis à condition

Certains organismes proposent également des emprunts à taux avantageux (1%) comme Action Logement (ex-1% Logement) ou la Caisse d’Allocations Familiales (Prêt à l’Amélioration de l’habitat) mais sous certaines conditions. Voyez si vous faites partie des publics éligibles à ce type de prêt avant de démarcher votre banque ou un organisme de crédit.

Notre dossier "Les crédits travaux"

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